警惕“轉(zhuǎn)錯(cuò)銀行卡”騙局
提示：保管好個(gè)人信息 強(qiáng)化反詐知識(shí)學(xué)習(xí)

　　伴隨著金融與科技的深度融合，金融產(chǎn)品愈發(fā)多樣，消費(fèi)者獲取的途徑更加便捷，但各類涉及金融消費(fèi)的電信詐騙手段也不斷翻新，越發(fā)隱蔽。日常生活中，我們偶爾能遇到話費(fèi)充值號(hào)碼錯(cuò)誤的事情，碰到了一般會(huì)把別人誤充的電話費(fèi)還回去。 最近， 大學(xué)生小A發(fā)生了一起自己的銀行卡被他人轉(zhuǎn)錯(cuò)賬號(hào)、誤匯入款項(xiàng)的事情。 小A好心好意按照對(duì)方要求將款項(xiàng)轉(zhuǎn)了回去，但最后竟然發(fā)現(xiàn)是一個(gè)新型電信詐騙騙局。

　　賬號(hào)忽然多了錢  對(duì)方要求盡快退

　　2022年初的一天上午， 大學(xué)生小A的手機(jī)突然收到短信通知，他的銀行賬號(hào)有一筆5000元的款項(xiàng)入賬。 剛開(kāi)始， 他以為是家里匯的生活費(fèi)，雖然比平時(shí)多了點(diǎn)，他想是不是馬上要過(guò)春節(jié)了，爸爸媽媽多給了他一些，心里還暗暗開(kāi)心，對(duì)忽然轉(zhuǎn)到的款項(xiàng)也沒(méi)多想。下午，他想起來(lái)這事， 就給家里打電話詢問(wèn)情況。 小A媽媽接到電話后卻說(shuō)打生活費(fèi)的日子還沒(méi)到呢，不是她轉(zhuǎn)的，再問(wèn)家里其他人也都說(shuō)沒(méi)有給他轉(zhuǎn)過(guò)錢。 小A感到很奇怪，難道天上真的掉餡餅了？誰(shuí)會(huì)平白無(wú)故給自己轉(zhuǎn)錢呢？他思來(lái)想去，把可能的對(duì)象一個(gè)個(gè)詢問(wèn)了一遍，還是沒(méi)有人說(shuō)給他轉(zhuǎn)過(guò)錢。

　　正當(dāng)小A為這來(lái)路不明的5000元感到困惑、不知如何處置的時(shí)候，他的手機(jī)收到了一位 “大哥”發(fā)來(lái)的短信。對(duì)方在短信里面說(shuō)自己轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)錯(cuò)了卡號(hào)，把準(zhǔn)備轉(zhuǎn)給孩子的治病費(fèi)用不小心轉(zhuǎn)到了小A的銀行賬戶上。他說(shuō)因?yàn)橐D(zhuǎn)的卡號(hào)和小A的銀行賬號(hào)只錯(cuò)一個(gè)號(hào)碼，他不熟悉操作，不小心按錯(cuò)了賬號(hào)，沒(méi)仔細(xì)核對(duì)就轉(zhuǎn)了過(guò)來(lái)。 “大哥”說(shuō)： “這筆錢我要轉(zhuǎn)給孩子去醫(yī)院看病，很著急，能不能把錢還給我？” 于是， 善良的小A按照 “大哥”的指示把銀行卡上的5000元轉(zhuǎn)回到 “原主”大哥的賬戶。

　　忽然發(fā)現(xiàn)被網(wǎng)貸  源于信息遭泄露

　　半個(gè)月后， 小A忽然接到一個(gè)陌生男子的電話。 該男子聲稱小A在他們的網(wǎng)站上貸了款，合同約定貸款期限15天，貸款本金5000元，月利率2％，現(xiàn)在到期了，要求歸還本金利息。小A一聽(tīng)愣了，心想自己從來(lái)沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款，這筆貸款從何而來(lái)呢？ 小A也沒(méi)有向?qū)Ψ竭^(guò)多詢問(wèn)、解釋，當(dāng)機(jī)立斷，立刻打電話報(bào)了警。

　　警方調(diào)查以后，這件事情的來(lái)龍去脈才浮出水面。 警方調(diào)取了小A的銀行卡交易記錄，發(fā)現(xiàn)那天給小A打5000元的是一個(gè)公司賬戶，并非電話里面 “大哥”的個(gè)人賬戶。而調(diào)取網(wǎng)貸公司貸款資料發(fā)現(xiàn)， 事發(fā)半個(gè)月前確實(shí)有人利用小A的身份資料和證件照片申請(qǐng)了貸款。騙子的操作套路十分隱蔽，他首先通過(guò)非法手段獲取了小A的個(gè)人金融信息， 然后以小A的名義進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款。 貸款轉(zhuǎn)到小A銀行賬戶以后， 騙子編造轉(zhuǎn)賬錯(cuò)誤的理由，利用一般人的同情心和疏忽大意，再加上對(duì)轉(zhuǎn)賬流程、 規(guī)定等金融知識(shí)的缺乏，讓受害人誤以為的確是轉(zhuǎn)賬錯(cuò)誤，好心地將冒名貸款轉(zhuǎn)到騙子提供的賬號(hào)上，從而完成了整個(gè)詐騙過(guò)程。

　　保管好個(gè)人信息　強(qiáng)化反詐知識(shí)學(xué)習(xí)

　　騙局層出不窮，消費(fèi)者在千變?nèi)f化的騙局中要保持清醒和冷靜，除了不貪圖不義之財(cái)之外，還要理智判斷分析，提高防范意識(shí)，學(xué)習(xí)掌握金融知識(shí)，在日常生活中，要切實(shí)做到以下幾點(diǎn)：一是保管好個(gè)人金融信息。任何騙局的前提都是先獲取了對(duì)方的個(gè)人信息。 只有掌握了個(gè)人信息，騙局才有可能實(shí)施。因此，提高自我防范意識(shí)， 保管好個(gè)人金融信息至關(guān)重要，日常生活中切勿在不明網(wǎng)站或者其他途徑填寫、 告知他人自己的個(gè)人金融信息，尤其是身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等關(guān)鍵信息。

　　二是掌握金融基礎(chǔ)知識(shí)，切勿輕信他人。銀行轉(zhuǎn)賬不同于電話號(hào)碼充值，一般不會(huì)發(fā)生轉(zhuǎn)錯(cuò)卡號(hào)的事情。銀行卡號(hào)和持卡人姓名是對(duì)應(yīng)的，一旦轉(zhuǎn)賬匯款時(shí)輸入的卡號(hào)和賬戶所有人姓名不匹配，就會(huì)導(dǎo)致轉(zhuǎn)賬不成功，一般會(huì)退回原匯出賬戶，一般不會(huì)發(fā)生姓名和賬戶號(hào)碼不匹配還能轉(zhuǎn)賬成功的情況。因此，日常生活中應(yīng)當(dāng)通過(guò)多種途徑學(xué)習(xí)、掌握此類基礎(chǔ)金融知識(shí)，提升識(shí)騙防騙能力。

　　三是理性合法維權(quán)。萬(wàn)一消費(fèi)者碰到這種詐騙手段，千萬(wàn)不要自認(rèn)倒霉，請(qǐng)保留完整的電子證據(jù)，比如通話記錄、短信或者微信聊天記錄、對(duì)方銀行賬號(hào)、匯款轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)材料，第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)如實(shí)反映，配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，盡快將不法分子繩之以法。此外，生活中遇到類似情況切勿著急操作，可以先撥打反詐專線96110或下載國(guó)家反詐中心APP等咨詢，提升自身維權(quán)水平。 謝云霏 整理