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    7月起,這類銀行賬戶將被清理

    2023-06-27 10:33:01  來(lái)源:

    近日,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱,將于7月起陸續(xù)對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)的存折賬戶開(kāi)展排查清理工作。具體來(lái)看,活期存折若同時(shí)滿足以下三種情況,將被列入排查清理范圍。一是截至2022年12月末,五年以上(含五年)沒(méi)有交易;二是存款余額為零;三是沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)。

    近年來(lái),我國(guó)銀行賬戶數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng),但其中也不乏“睡眠賬戶”。中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示,截至2022年年末,全國(guó)共開(kāi)立銀行賬戶141.67億戶,其中個(gè)人銀行賬戶140.74億戶。所謂“睡眠賬戶”,通常指那些連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶主動(dòng)交易,賬戶余額為零,且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶。

    為何要清理“睡眠賬戶”?防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪是主因。根據(jù)公安部此前的通報(bào),由于銀行賬戶服務(wù)是所有金融服務(wù)的基礎(chǔ),不法分子便盯上了這一領(lǐng)域,采用租借、買賣等手段獲取大量銀行賬戶,從事跨境賭博、洗錢、電信詐騙等非法行為,2020年1月至2021年11月,僅用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的單位銀行賬戶就達(dá)到5.85萬(wàn)戶。

    實(shí)際上,銀行業(yè)已經(jīng)連續(xù)多年開(kāi)展了“睡眠賬戶”的清理工作。2020年10月,國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議決定在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng),隨后銀行業(yè)著手清理“睡眠賬戶”,更好地保障持卡人合法權(quán)益。“這具有必要性和緊迫性,有助于從源頭上鏟除滋生詐騙行為的土壤。”招聯(lián)首席研究員董希淼說(shuō)。

    如果個(gè)人“睡眠賬戶”已被清理,是否意味著該賬戶被徹底銷戶、不能再使用?記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),目前各家銀行對(duì)于“睡眠賬戶”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)尚不統(tǒng)一,清理方式也各有差異。有些銀行在公告中明確表示“進(jìn)行銷戶”,有些銀行只是限制了該賬戶的部分金融服務(wù)功能。

    因此,對(duì)于賬戶所有人來(lái)說(shuō),要留意銀行發(fā)送的通知,并仔細(xì)閱讀相關(guān)內(nèi)容,以免被誤傷。“如果客戶希望繼續(xù)使用該賬戶,可以在6月30日前完成一筆動(dòng)賬交易,但這筆交易要是主動(dòng)的動(dòng)賬交易,如存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等,不能是非客戶主動(dòng)發(fā)起的動(dòng)賬交易,如結(jié)息、短信費(fèi)、司法扣劃等。”農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,或者客戶可以持有效身份證件到銀行網(wǎng)點(diǎn)激活賬戶。

    “需要注意的是,由于少數(shù)銀行工作不夠精準(zhǔn),確實(shí)也出現(xiàn)過(guò)正常使用的賬戶被限制的情況?!倍m嫡f(shuō),下一步應(yīng)堅(jiān)持發(fā)展和安全、預(yù)防與打擊、保護(hù)和服務(wù)的有機(jī)統(tǒng)一,細(xì)化制度辦法、優(yōu)化工作機(jī)制,既要推動(dòng)反電信詐騙工作取得更大成效,又要保障公民生產(chǎn)生活秩序不受影響?!皩?duì)于銀行來(lái)說(shuō),應(yīng)充分運(yùn)用金融科技手段,優(yōu)化模型、精準(zhǔn)排查,盡量降低‘誤傷’比例?!倍m当硎尽?/span>

    除了精準(zhǔn)施策,持卡人合法合規(guī)用卡也至關(guān)重要。此前,多地金融管理部門已明確提示,出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶或支付賬戶是違法行為,不僅影響單位或個(gè)人的信用記錄,還要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。接下來(lái),持卡人應(yīng)注意兩方面事項(xiàng),切實(shí)維護(hù)自身合法權(quán)益。第一,妥善保管自己的銀行賬戶,不可因貪圖小利而出售、出租賬戶。持卡人一旦發(fā)現(xiàn)銀行卡丟失,要及時(shí)更改密碼,或者立刻掛失、補(bǔ)辦。第二,妥善保管所持有的賬戶,并對(duì)其進(jìn)行分類處置。例如,如果某銀行卡、存折確實(shí)無(wú)需再用,就應(yīng)及時(shí)到銀行辦理銷戶。若某賬戶主要用于網(wǎng)絡(luò)小額支付,可以把該賬戶從Ⅰ類戶降級(jí)為Ⅱ類戶、Ⅲ類戶,這樣既有助于集中管理個(gè)人資金,又能夠更好地防范風(fēng)險(xiǎn)。

    (來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) | 記者 郭子源)

    編輯:劉穎莉

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