揭露貸款騙局！ “特殊渠道”辦貸款需警惕

近日，家住江蘇蘇州的呂先生遇到了一件煩心事兒，為了周轉(zhuǎn)資金，他通過(guò)貸款公司的業(yè)務(wù)員認(rèn)識(shí)了一位夏總。在呂先生看來(lái)，這位夏總很有能耐，不僅幫他快速辦理貸款，還給他介紹了額度高利率低的貸款項(xiàng)目。然而最終，呂先生卻被騙走了百萬(wàn)余元。

辦理貸款遭遇套路 被騙走上百萬(wàn)元

被害人 呂先生：他們專(zhuān)門(mén)做貸款的，打電話聯(lián)系到我，他們的業(yè)務(wù)員主動(dòng)到我公司來(lái)，上門(mén)服務(wù)。

“快速辦理貸款，您有需求嗎？”接到貸款業(yè)務(wù)員電話的呂先生，正在為公司陷入資金困境而犯難。業(yè)務(wù)員說(shuō)，只需交一筆服務(wù)費(fèi)就可以簡(jiǎn)化流程、資金快速到賬，這一番說(shuō)辭讓呂先生非常動(dòng)心。

在業(yè)務(wù)員的介紹下，呂先生認(rèn)識(shí)了這家貸款中介公司的一位夏總。在他的幫助下，呂先生很快申請(qǐng)到了一筆82萬(wàn)元的貸款，解了燃眉之急。

被害人 呂先生：第一次貸款成功之后，我去過(guò)他公司，他有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，有自己辦公的地方，他還幫我貸到款了，所以說(shuō)當(dāng)時(shí)就比較信任他。

對(duì)方稱(chēng)上一筆貸款有狀況

需重新申請(qǐng)

然而過(guò)了幾個(gè)月，這位夏總聯(lián)系了呂先生，說(shuō)這批貸款可能會(huì)出問(wèn)題。他說(shuō)，由于呂先生的貸款資質(zhì)不足，加上銀行近期查得嚴(yán)，之前貸出的那筆資金很可能被收回。為此，夏總提出了一個(gè)解決方案，只需滿足一個(gè)條件，他就可以幫呂先生重新申請(qǐng)一筆貸款，不僅額度更高，而且利息更低。

被害人 呂先生：他說(shuō)這個(gè)資金能做到兩百萬(wàn)元，但前提是，要把貸的錢(qián)先還進(jìn)去。

額度更高且利息更低

聽(tīng)上去極具誘惑力

禁不住優(yōu)厚條件的誘惑，呂先生同意了這個(gè)方案，并依照夏總的要求，將重新辦理貸款的事情全權(quán)交給夏總來(lái)處理。

被害人 呂先生：因?yàn)橹笆撬麕臀也僮鞯模?dāng)時(shí)自己也有公司，我當(dāng)時(shí)就把之前借的錢(qián)，轉(zhuǎn)到他的公司里面了。

一來(lái)二回成“老熟人” 遂產(chǎn)生信任

出于信任，呂先生陸續(xù)將82萬(wàn)元匯入了夏總的貸款公司賬戶中，之后，又支付了8萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)。本以為交齊了費(fèi)用，新申請(qǐng)的貸款就能順利到賬，但事情卻沒(méi)有按照呂先生的預(yù)期發(fā)展。

錢(qián)遲遲沒(méi)到賬，貸款的事兒一直沒(méi)著落，這讓呂先生有些擔(dān)憂。不僅如此，夏總還以交納所謂的保證金、加急費(fèi)、前置利息等理由，讓呂先生陸續(xù)轉(zhuǎn)賬了七十多萬(wàn)元。

對(duì)方不斷增開(kāi)條件

以各種名義要求轉(zhuǎn)賬

面對(duì)夏總的各種轉(zhuǎn)賬要求，呂先生其實(shí)也心生疑慮，但隨著投入的錢(qián)款越來(lái)越多，他的內(nèi)心總是抱有一絲希望，只要支付了這次的款項(xiàng)，或許事情就能辦妥了，一切問(wèn)題都會(huì)迎刃而解。

被害人 呂先生：就是陸陸續(xù)續(xù)以各種理由，大概當(dāng)時(shí)套了我150多萬(wàn)元。

多人陷入貸款騙局 庭審揭開(kāi)更多案件細(xì)節(jié)

150多萬(wàn)元不是一筆小數(shù)字，此時(shí)，呂先生終于放棄了繼續(xù)按照要求轉(zhuǎn)賬就能挽回?fù)p失的想法。在他多次追討下，夏某陸續(xù)歸還了近30萬(wàn)元的錢(qián)款，但這與呂先生的損失依然相差甚遠(yuǎn)。最終，呂先生選擇了報(bào)警求助。警方發(fā)現(xiàn)，陷入騙局的還不止呂先生一人。2022年1月，夏某被批準(zhǔn)逮捕，同年11月，蘇州市相城區(qū)人民法院審理了這起案件，更多細(xì)節(jié)也被一一展現(xiàn)。

公訴人 柳麗麗：被告人以幫助被害人辦理貸款為由，謊稱(chēng)銀行查貸款風(fēng)控，有辦法降低你貸款利息，提高貸款額度的理由，以代為還貸繳納前置利息、貸款保證金、加急費(fèi)、配合風(fēng)控驗(yàn)資等名義，騙取居住在蘇州市相城區(qū)的10名被害人，合計(jì)人民幣4649514元。

根據(jù)公訴機(jī)關(guān)的指控，案發(fā)前經(jīng)追討，夏某歸還了兩百萬(wàn)元左右的錢(qián)款，實(shí)際騙得金額合計(jì)260余萬(wàn)元。

蘇州市相城區(qū)人民檢察院第一檢察部檢察官助理 徐新佳：本案被告人自2015年起就接觸貸款業(yè)務(wù)，工作內(nèi)容就是幫客戶辦理貸款，并從中收取正常比例的服務(wù)費(fèi)。但是被告人揮金如土，收入和支出的嚴(yán)重失衡，讓他逐漸走上了犯罪的道路。

專(zhuān)門(mén)成立貸款中介公司實(shí)施詐騙

為了支撐自己的奢侈生活，夏某冒出了一個(gè)大膽的想法，通過(guò)捏造各種理由向需要辦理貸款的客戶收取更多錢(qián)款。2020年初，他成立了一家貸款中介公司，開(kāi)始將自己的計(jì)劃付諸行動(dòng)。

蘇州市相城區(qū)人民檢察院第一檢察部檢察官助理 徐新佳：被告人通過(guò)打電話廣撒網(wǎng)的方式來(lái)尋找客戶，并利用客戶急需貸款的心理，編造各種理由來(lái)騙取錢(qián)款，實(shí)際上被告人并沒(méi)有真正想幫被害人辦理貸款。

利用網(wǎng)絡(luò)查詢平臺(tái)

尋找下手目標(biāo)

先是利用網(wǎng)絡(luò)查詢平臺(tái)收集企業(yè)負(fù)責(zé)人的聯(lián)系方式，再讓業(yè)務(wù)員打電話尋找有貸款需求的客戶。之后，所有的業(yè)務(wù)則都由夏某自己來(lái)談，方便他伺機(jī)作案。就這樣，被告人將自己的業(yè)務(wù)串成了一條完整的“詐騙鏈條”。

公訴人 柳麗麗：被告人收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)、保證金、前置利息、加急費(fèi)，都是自己想出來(lái)的，實(shí)際是不存在的。銀行也不會(huì)要求收取保證金，也不需要中介約束客戶還款。其跟被害人說(shuō)保證金實(shí)際就是騙他們，這些錢(qián)都被他自己用了。

以“無(wú)門(mén)檻”“有特殊渠道”等噱頭做誘餌

案件的被害人基本上是面臨資金困難的企業(yè)負(fù)責(zé)人，他們更容易被夏某承諾的所謂“無(wú)門(mén)檻”“快速放款”“額度高利息低”“有特殊渠道”等噱頭所迷惑，一步步落入圈套。

公訴人 柳麗麗：來(lái)找中介都是第一不想麻煩，第二不想求人，第三征信不好。企業(yè)老板征信壞了，有的負(fù)債提高了，他們?cè)谝恍┐蟮你y行是辦不下來(lái)貸款的，就需要找中介看看有沒(méi)有特殊渠道辦貸款。

拆東墻補(bǔ)西墻

與多名被害人周旋

實(shí)際上，夏某根本沒(méi)有什么特殊的渠道來(lái)辦理貸款，他只是利用客戶想解燃眉之急的心理實(shí)施詐騙，并用詐騙所得東拆西補(bǔ)，在多名被害人之間周旋。

蘇州市相城區(qū)人民檢察院第一檢察部檢察官助理 徐新佳：當(dāng)被害人提出疑慮的時(shí)候，被告人就以銀行審核貸款需要時(shí)間，沒(méi)有找關(guān)系，需要出加急費(fèi)等理由拖延被害人，甚至再次索要錢(qián)款。當(dāng)謊言沒(méi)有辦法繼續(xù)的時(shí)候，被告人就用其他被害人的錢(qián)款來(lái)填補(bǔ)窟窿。

隨著資金缺口越來(lái)越難以填補(bǔ)，夏某的手段也更加瘋狂起來(lái)。在假裝幫助被害人之一的顧先生辦理貸款的過(guò)程中，他竟然還神不知鬼不覺(jué)地從顧先生的手機(jī)中轉(zhuǎn)出了30萬(wàn)元，直接收入囊中。

公訴人 柳麗麗：夏某說(shuō)錢(qián)下來(lái)，轉(zhuǎn)30萬(wàn)元到夏某的公司上過(guò)個(gè)賬，顧先生當(dāng)時(shí)是不同意的，后來(lái)他直接操作顧先生的手機(jī)，轉(zhuǎn)賬到了其公司30萬(wàn)元，轉(zhuǎn)賬過(guò)程中他是沒(méi)有跟顧先生說(shuō)的。

辦貸款時(shí)

借機(jī)操控被害人手機(jī)偷偷轉(zhuǎn)賬

夏某以辦理貸款的名義操作顧先生的手機(jī)，并讓其輸入了付款密碼，等顧先生發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁了也為時(shí)已晚。夏某的詐騙所得基本都用于個(gè)人消費(fèi)、支撐公司運(yùn)轉(zhuǎn)以及歸還部分錢(qián)款以便維持騙局。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人夏某以非法占有為目的，虛構(gòu)相關(guān)事實(shí)、編造相關(guān)名義，騙取他人財(cái)產(chǎn)，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成詐騙罪；又以非法占有為目的，秘密竊取他人財(cái)產(chǎn)，數(shù)額巨大，構(gòu)成盜竊罪。被告人夏某犯數(shù)罪，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。最終，2022年11月，蘇州市相城區(qū)人民法院對(duì)案件做出判決。

蘇州市相城區(qū)人民法院刑事審判庭庭長(zhǎng) 喬寧寧：法院依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第266條、第264條、第64條等相關(guān)規(guī)定，判決被告人犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元，犯盜竊罪判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣三萬(wàn)元。決定執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金人民幣十三萬(wàn)元。責(zé)令被告人繼續(xù)退賠被害人的各項(xiàng)損失。

涉及貸款詐騙的案件中，騙子往往以“零門(mén)檻”“秒到賬”“不查征信”等名義，吸引被害人上鉤。法官在此提醒，有貸款需求的客戶應(yīng)當(dāng)?shù)秸?guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行辦理，不可輕信所謂的“特殊渠道”，以免遭受財(cái)產(chǎn)損失。

蘇州市相城區(qū)人民法院刑事審判庭庭長(zhǎng) 喬寧寧：第一，在放款之前有要求你繳納手續(xù)費(fèi)、解凍費(fèi)、加急費(fèi)、前置利息的，應(yīng)當(dāng)慎之又慎，必要時(shí)可以向金融機(jī)構(gòu)咨詢。第二，加強(qiáng)個(gè)人重大信息的自我保護(hù)意識(shí)，對(duì)于自己和家人的身份信息、銀行賬戶、銀行密碼等，不要輕易泄露給他人。

來(lái)源：央視新聞

編輯：劉穎莉