新聞110丨能退嗎？在銀行買保險要了解投資風險

　　到銀行辦理業(yè)務，卻稀里糊涂買了份保險，你遇到過這樣的情況嗎？家住宣化區(qū)的馬先生向“新聞110”熱線反映，他到某銀行辦理業(yè)務，卻在工作人員的引導下購買了一份保險。他詢問，能退保嗎？6月15日，記者咨詢了專業(yè)人士及律師，給予了相應解答。

　　馬先生介紹，他到銀行辦理業(yè)務時，工作人員推薦他辦理存款業(yè)務，每年存2萬，連續(xù)存5年，不僅有利息，還能獲贈一套總計面額為1000元紀念幣。他因為有800度的近視，在工作人員的引導下稀里糊涂地辦理了手續(xù)，最后卻發(fā)現是一份保險。保險合同上寫明：有15天猶豫期，可在15天內退保。而馬先生因為家中有事，錯過了猶豫期，導致無法辦理退保手續(xù)。

　　據了解，根據監(jiān)管部門的規(guī)定，商業(yè)銀行有權經營保險代理業(yè)務。因此，客戶在銀行網點，也可以購買到保險產品。針對馬先生的情況，國器律師事務所劉艷霞律師表示，在15天的猶豫期內，馬先生并沒有采取退保等補救措施，從法律角度上講，雙方訂立的合同是生效的?！霸谟喠⒑贤瑫r，這15天的猶豫期是足夠的，當事人可在猶豫期內解除合同。如果過了很長時間再要求解除合同，違背了合同訂立的誠信原則。”劉艷霞說。

　　記者調查發(fā)現，有部分銀行的銷售人員將保險產品包裝成具有高收益低風險的銀行理財產品，在實際推銷過程中誘導中老年人購買。相關人士表示，為了獲得較高的保險產品銷售傭金，有的銀行在向投資者推薦保險產品（通過銀行柜臺銷售的大多數是投資理財型保險產品）時有意無意只強調收益水平，不提投資風險、退保費用扣除和投資賬戶管理費的收??；簡單地以演示的收益水平與存款利率、理財產品收益進行對比，而不提實際收益不確定等因素。上述行為侵害了消費者的知情權、自主選擇權，沒有盡到告知義務、適當性義務。

　　那么，作為普通的投資者，如何才能避免誤買保險產品？如果在工作人員的引導下購買了保險產品，又該如何順利退保？

　　根據《中華人民共和國民法典》和《中華人民共和國保險法》的相關規(guī)定，保險銷售人員應當向投保人提示、解釋、說明格式保險條款，否則投保人可以主張撤銷保險合同，或者主張某些與投保人有重大利害關系的條款無效或者不成為合同內容。同時，保險銷售監(jiān)管規(guī)定要求，人身保險產品銷售過程應當保證可回溯，線下購買應當全程錄音、錄像。劉艷霞律師表示，如果在簽訂合同時，當事人對某些條款不清楚，可以要求工作人員對專業(yè)條款進行說明，解釋成通俗語言，如果因誤導而購買了保險產品，可以在猶豫期內向相應的保險公司主張解除保險合同，

　　另外，一些消費者往往也只是關注收益水平而忽略了風險，不主動詢問投資風險。相關人士提醒，消費者應當關注理財產品的收益性和安全性及流動性、理財期限是多久、急用錢能不能取出來、實際收益率是否低于預期收益率等具體問題。在投保前要了解產品性質、繳存年限、繳存方式、提前退保損失等條款，以免投保后發(fā)現和預期不一致。（河山新聞記者 韓潔 亢春寧）

　　審核：冀澤民

　　王   衛(wèi)