首頁 新聞中心 即時新聞 時政 獨家 縣區(qū) 小記者 教育 醫(yī)療健康 美食 金融 旅游 冰雪網(wǎng) 數(shù)字報刊
    您當(dāng)前的位置:首頁 > 金融 > 投資理財

    長期睡眠信用卡超兩成 銀行不得新增發(fā)卡

    2022-07-12 08:26:54  來源:新華網(wǎng)

        央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布通知 促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展 2年過渡期內(nèi)完成整改

        長期睡眠信用卡超兩成 銀行不得新增發(fā)卡

      近年來,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展。7月7日,中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》),以提升信用卡業(yè)務(wù)惠民便民服務(wù)質(zhì)效,切實保護金融消費者合法權(quán)益,以高質(zhì)量發(fā)展更好支持科學(xué)理性消費。

      《通知》自公布之日起施行。過渡期為本通知實施之日起2年,存量業(yè)務(wù)不符合規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)在過渡期內(nèi)完成整改,并在6個月內(nèi)按照《通知》要求完成業(yè)務(wù)流程及系統(tǒng)改造等工作,改造后新增業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合本通知規(guī)定。

        長期睡眠信用卡不能超20%

      有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出,部分銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營理念不科學(xué),盲目追求規(guī)模效應(yīng)和市場份額,濫發(fā)卡、重復(fù)發(fā)卡情況突出,授信管控不審慎,導(dǎo)致無序競爭、資源浪費、過度授信等問題?!锻ㄖ芬筱y行業(yè)金融機構(gòu)不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標(biāo)。強化睡眠信用卡動態(tài)監(jiān)測管理,連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占本機構(gòu)總發(fā)卡量的比例在任何時點均不得超過20%,附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行業(yè)金融機構(gòu)不得新增發(fā)卡。

      據(jù)了解,未來銀保監(jiān)會還將動態(tài)調(diào)降長期睡眠信用卡比例限制標(biāo)準(zhǔn),不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。

      此外,《通知》還列示了默認(rèn)勾選同意、強制捆綁銷售等營銷禁止行為,并明確規(guī)定未經(jīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部統(tǒng)一資格認(rèn)定,任何人員不得從事該機構(gòu)信用卡發(fā)卡營銷活動。

        合理設(shè)置總授信額度上限

      在授信管理方面,《通知》要求銀行應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置單一客戶的信用卡總授信額度上限,并納入該客戶在本機構(gòu)的所有授信額度內(nèi)實施統(tǒng)一管理。在授信審批和調(diào)整授信額度時,應(yīng)當(dāng)扣減客戶累計已獲其他機構(gòu)信用卡授信額度。實施嚴(yán)格審慎的信用卡授信額度動態(tài)管理。強化信用卡風(fēng)險模型管理,不得將風(fēng)險模型管理職責(zé)外包。

      銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格審慎的信用卡授信額度動態(tài)管理,至少每年對信用卡客戶的授信額度實施一次重新評估、測算和確定。對于風(fēng)險狀況出現(xiàn)惡化的客戶應(yīng)當(dāng)加強監(jiān)測分析,及時采取調(diào)減授信額度等措施。對調(diào)升客戶授信額度的,應(yīng)當(dāng)重新進行授信審批,未經(jīng)客戶同意不得調(diào)升授信額度。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格設(shè)置調(diào)升授信額度審批權(quán)限,合理設(shè)定授信額度臨時調(diào)升的幅度、次數(shù)、時間間隔和有效期等。

        已分期資金余額不能再分期

      《通知》要求分期業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)設(shè)置事前獨立申請、審批等環(huán)節(jié),不得與其他信用卡業(yè)務(wù)合同(協(xié)議)混同或捆綁簽訂。不得對已辦理分期的資金余額再次辦理分期,監(jiān)管規(guī)定的個性化分期還款協(xié)議除外。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確分期業(yè)務(wù)最低起始金額和最高金額上限。分期業(yè)務(wù)期限不得超過5年??蛻舸_需對預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)申請分期還款的,額度不得超過人民幣5萬元或等值可自由兌換貨幣,期限不得超過2年。

      據(jù)了解,部分銀行業(yè)金融機構(gòu)存在息費水平披露不清晰,片面宣傳低利率、低費率,以手續(xù)費名義變相收取利息,模糊實際使用成本,不合理設(shè)置過低的賬單分期起點或不設(shè)起點,未經(jīng)客戶自主確認(rèn)實施自動分期等問題,導(dǎo)致客戶難以判斷資金使用成本,甚至加重客戶息費負(fù)擔(dān)。

      《通知》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)切實提高信用卡息費管理的規(guī)范性和透明度,在合同中嚴(yán)格履行息費說明義務(wù),以明顯方式展示最高年化利率水平,并持續(xù)采取有效措施,降低客戶息費負(fù)擔(dān),積極促進信用卡息費水平合理下行。

      針對信用卡分期業(yè)務(wù),要求銀行業(yè)金融機構(gòu)明確最低起始金額和最高金額上限,統(tǒng)一采用利息形式展示分期業(yè)務(wù)資金使用成本,不得誘導(dǎo)過度使用分期增加客戶息費??蛻籼崆敖Y(jié)清信用卡分期業(yè)務(wù)的,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照實際占用資金金額及期限計收利息。

        建立健全監(jiān)測分析和攔截機制

      客戶關(guān)心的信用卡交易安全問題,《通知》要求發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)、清算機構(gòu)等各主體建立健全對套現(xiàn)、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監(jiān)測分析和攔截機制并依法采取措施。要求收單機構(gòu)依法準(zhǔn)確標(biāo)識并完整上送規(guī)定的交易信息,便利發(fā)卡銀行識別判斷風(fēng)險。要求清算機構(gòu)制定完善跨機構(gòu)支付業(yè)務(wù)報文規(guī)則,對存在漏報、錯報、偽造交易信息等行為的機構(gòu)采取必要措施。促進進一步提升交易信息透明度,確保交易信息在支付全鏈條的一致性及不可篡改性,維護信用卡交易安全。

      關(guān)于外部合作行為管理,《通知》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)對合作機構(gòu)制定明確的準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn)和管理審批程序,實行名單制管理。應(yīng)當(dāng)通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺辦理信用卡核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),確保債權(quán)債務(wù)關(guān)系清晰準(zhǔn)確。合作發(fā)放聯(lián)名信用卡的聯(lián)名單位應(yīng)當(dāng)是為客戶提供其主營業(yè)務(wù)服務(wù)的非金融機構(gòu),合作內(nèi)容限于聯(lián)名單位宣傳推介及與其主營業(yè)務(wù)相關(guān)的權(quán)益服務(wù)。

      通過單一合作機構(gòu)實現(xiàn)的信用卡發(fā)卡量和授信余額應(yīng)當(dāng)符合集中度指標(biāo)限制。銀行業(yè)金融機構(gòu)通過單一合作機構(gòu)或者具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的多家合作機構(gòu)各類渠道獲取信用卡申請的,批準(zhǔn)信用卡的發(fā)卡數(shù)量合計不得超過本機構(gòu)信用卡總發(fā)卡數(shù)量的25%,授信額度合計不得超過本機構(gòu)信用卡總授信額度的15%。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

      銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本機構(gòu)聯(lián)名卡的經(jīng)營管理主體責(zé)任,確保聯(lián)名卡合作雙方在所有信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)平等呈現(xiàn)各自品牌,不得直接或者變相由聯(lián)名單位代為行使銀行職責(zé)或者用聯(lián)名單位品牌替代銀行品牌。

        不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人催收

      目前信用卡領(lǐng)域的消費者投訴主要集中在營銷宣傳不規(guī)范、投訴不暢、不當(dāng)采集客戶信息、不當(dāng)催收等方面。圍繞群眾投訴反映突出問題,《通知》針對性做出規(guī)范,要求銀行業(yè)金融機構(gòu):必須嚴(yán)格明示信用卡涉及的法律風(fēng)險和法律責(zé)任,不得進行欺詐虛假宣傳;對本行信用卡營銷人員實行統(tǒng)一資格認(rèn)定,配發(fā)證件并向客戶事前出示。必須嚴(yán)格向客戶公布投訴渠道,并根據(jù)投訴數(shù)量配備充足崗位人員等資源。必須嚴(yán)格落實客戶數(shù)據(jù)安全管理,通過本行自營渠道采集客戶信息。必須嚴(yán)格規(guī)范催收行為,不得對與債務(wù)無關(guān)第三人催收。

      要求銀行業(yè)金融機構(gòu)必須為客戶提供已簽訂合同信息查詢渠道、以有效方式通知客戶還款和逾期等信息、提供委外催收機構(gòu)信息等。

      銀保監(jiān)會、人民銀行鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展和消費者金融需求的升級變化,合理應(yīng)用新技術(shù)、新渠道、新模式不斷優(yōu)化信用卡服務(wù)功能,豐富產(chǎn)品供給,持續(xù)有效降低信用卡各種使用成本,為擴大科學(xué)理性消費提供有力支持。

      《通知》明確提出將按照風(fēng)險可控、穩(wěn)妥有序原則,通過試點等方式探索線上信用卡業(yè)務(wù)等創(chuàng)新模式。將按照高質(zhì)量發(fā)展導(dǎo)向,優(yōu)先選擇人民群眾服務(wù)認(rèn)可度、信任度高,消費者權(quán)益保護和信訪投訴要求落實到位,經(jīng)營理念和風(fēng)控合規(guī)審慎嚴(yán)格,各項整改工作達到監(jiān)管指標(biāo)的銀行業(yè)金融機構(gòu)參與試點。 (記者 程婕)

        《通知》重點內(nèi)容

      強化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理

      嚴(yán)格規(guī)范發(fā)卡營銷行為

      嚴(yán)格授信管理和風(fēng)險管控

      嚴(yán)格管控資金流向

      全面加強信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理

      嚴(yán)格合作機構(gòu)管理

      加強消費者合法權(quán)益保護

      加強信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理

    編輯:蘇穎
    河山新聞
    移動客戶端
    張家口日報官方
    微信“張小全兒”
    張家口新聞網(wǎng)
    官方微博
    抖音掃碼
    關(guān)注@張家口NEWS
    【張家口新聞網(wǎng)版權(quán)聲明 】

    1.本網(wǎng)(張家口新聞網(wǎng))稿件下“稿件來源”項標(biāo)注為“張家口新聞網(wǎng)”、“張家口日報”、“張家口晚報”的,根據(jù)協(xié)議,其文字、圖片、音頻、視頻稿件之網(wǎng)絡(luò)版權(quán)均屬張家口新聞網(wǎng)所有,任何媒體、網(wǎng)站或個人 未經(jīng)本網(wǎng)協(xié)議授權(quán),不得轉(zhuǎn)載、鏈接、轉(zhuǎn)貼或以其他方式復(fù)制發(fā)表。已經(jīng)本網(wǎng)協(xié)議授權(quán)的媒體、網(wǎng)站,在下載使用 時須注明“稿件來源:張家口新聞網(wǎng)”,違者本網(wǎng)將依法追究責(zé)任。

    2.本網(wǎng)其他轉(zhuǎn)載稿件涉及版權(quán)等問題,請作者或版權(quán)所有者在一周內(nèi)來電或來函。聯(lián)系電話:0313-2051987。

    国产 欧美 日韩k频道 在线,中文字幕人妻av一区二区,91社区在线观看国产,精品动漫三区无码视频