“信用卡催收新規(guī)”來了！

　　在日常生活中， 使用信用卡不僅能滿足支付、消費(fèi)、分期等需要，還能享受到不少優(yōu)惠，這種先借后還的消費(fèi)方式越來越普遍。然而，對(duì)一些只借不還的用戶，銀行也需要依靠催收來緩解， 諸多催收亂象也隨之而來。

　　11月29日，銀行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)<中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)信用卡催收工作指引 （試行） 的通知》（以下簡稱《通知》），進(jìn)一步規(guī)范銀行和其外包機(jī)構(gòu)的信用卡催收行為， 加強(qiáng)信用卡催收行為的管理與監(jiān)督。

　　“呼死你”等多種催收行為被禁止

　　在《通知》里，銀行業(yè)協(xié)會(huì)提到包括電話催收、信函催收、外訪催收、 司法催收以及其它催收等方式。 對(duì)于常用的電話催收行為，明確催收人員必須表明身份，遵守基本的文明規(guī)范并全程錄音。

　　《通知》對(duì)催收時(shí)間進(jìn)行了規(guī)范，未經(jīng)債務(wù)人同意，嚴(yán)禁在22：00后至早8：00前進(jìn)行電話、 外訪催收。 按照電話催收當(dāng)時(shí)具體情況，主動(dòng)通話的頻密程度應(yīng)控制在合理及必需的范圍內(nèi)，嚴(yán)禁使用“呼死你”等方式頻繁致電催收。

　　《通知》明確催收行為要嚴(yán)格遵守國家對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的相關(guān)規(guī)定， 嚴(yán)禁對(duì)與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收或騷擾， 聯(lián)系第三人時(shí)不得透露債務(wù)人的詳細(xì)欠款信息和欠款金額， 可詢問債務(wù)人的聯(lián)系信息， 或請(qǐng)其代為轉(zhuǎn)告?zhèn)鶆?wù)人與銀行聯(lián)系。 當(dāng)?shù)谌嗣鞔_要求不得聯(lián)系時(shí)， 經(jīng)確認(rèn)其為無關(guān)第三人， 則催收人員應(yīng)限制后續(xù)聯(lián)系行為。

　　另外，《通知》 要求外訪催收不得有不當(dāng)言行； 嚴(yán)禁冒名催收和暴利催收。

　　據(jù)了解， 銀行在持卡人逾期后，一般會(huì)以電話催收為主，當(dāng)電話催收無效時(shí)， 才會(huì)用銀行外包的第三方催收機(jī)構(gòu)。 若第三方機(jī)構(gòu)催收人員催收方式不當(dāng)， 會(huì)激化債務(wù)人與銀行之間的矛盾。

　　正確認(rèn)識(shí)信用卡功能理性消費(fèi)隨著信用卡市場的不斷普及， 消費(fèi)者使用信用卡消費(fèi)的范圍不斷擴(kuò)大， 負(fù)債現(xiàn)象也越來越多。 部分消費(fèi)者因消費(fèi)沒節(jié)制導(dǎo)致后期還不上欠款的情況也是屢見不鮮。

　　在此， 本報(bào)提示廣大信用卡消費(fèi)者，信用卡不得用于套現(xiàn)、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等國家法律法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件禁止的用途或領(lǐng)域；持卡人出現(xiàn)套現(xiàn)行為，銀行會(huì)采取降額或?？ㄌ幚?， 這將影響本人后續(xù)正常用卡； 套現(xiàn)易讓持卡人陷入 “以卡養(yǎng)卡” 的惡性循環(huán)， 產(chǎn)生逾期的話還會(huì)對(duì)個(gè)人信用記錄造成不良影響。

　　消費(fèi)者應(yīng)正確認(rèn)識(shí)信用卡功能，理性透支消費(fèi)，“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸” 不僅會(huì)加重個(gè)人的債務(wù)負(fù)擔(dān)，還可能因?yàn)樾庞檬軗p而影響今后的生活與工作。 在日常的消費(fèi)中，要謹(jǐn)記量力而行適度消費(fèi)，盡量不要提前消費(fèi)，最后導(dǎo)致無力償還大額欠款。 劉楓 整理