“商轉(zhuǎn)公”怎么轉(zhuǎn)？政策解讀來(lái)了

　　時(shí)隔7年，張家口市重啟住房公積金貸款置換商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款

　　市民正在咨詢公積金貸款相關(guān)政策

　　5月20日，記者從市住房公積金管理中心獲悉，自近期《張家口市住房公積金貸款置換商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》正式出臺(tái)后，市住房公積金貸款置換商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“商轉(zhuǎn)公”）已開(kāi)始受理相關(guān)申請(qǐng)，不少市民前來(lái)咨詢辦理事宜。為使大家更好地理解“商轉(zhuǎn)公”相關(guān)政策，市住房公積金管理中心進(jìn)行全面解答。

　　商轉(zhuǎn)公貸款是指我市住房公積金繳存職工，將本人已辦理且尚未結(jié)清的我市商業(yè)性住房貸款，經(jīng)市住房公積金管理中心與原商業(yè)貸款銀行同意后，轉(zhuǎn)為個(gè)人住房公積金貸款。2017年，河北省全面暫停“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)，我市也積極響應(yīng)該政策。7年后，“商轉(zhuǎn)公”再次重啟。

　　時(shí)隔多年，為何重啟“商轉(zhuǎn)公”？實(shí)施商轉(zhuǎn)公貸款有哪些利好？信貸科工作人員介紹，實(shí)施商轉(zhuǎn)公主要是為了更好滿足繳存職工剛性和改善性住房需求，讓更多的繳存職工有機(jī)會(huì)享受住房公積金制度紅利，減少房貸利息支出，減輕家庭還貸壓力。根據(jù)最新出臺(tái)的政策，住房公積金貸款較商貸在利率方面有一定的優(yōu)勢(shì)，尤其從5月18日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率的通知》后，住房公積金首套房貸款年利率降為2.85%，這與現(xiàn)執(zhí)行的商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率有不小差距，吸引了大部分家庭。

　　申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款需要符合哪些條件？工作人員解答，我市繳存職工在張家口市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)自住住房，辦理了商業(yè)住房貸款（不含住房公積金組合貸款）且符合以下條件的，可申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)：（一）符合張家口市住房公積金個(gè)人住房貸款條件；（二）借款申請(qǐng)人應(yīng)為具有完全民事行為能力的自然人，是原商業(yè)貸款的主借款人及所購(gòu)住房的產(chǎn)權(quán)人，在我市連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上（含6個(gè)月），且賬戶處于正常繳存狀態(tài)；（三）個(gè)人住房商業(yè)貸款尚未結(jié)清，已還款12個(gè)月以上且處于正常還款狀態(tài)，在還款期內(nèi)無(wú)逾期記錄；（四）已取得所購(gòu)買(mǎi)自住住房的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》，或轉(zhuǎn)為以商業(yè)貸款銀行為抵押權(quán)人的《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》；（五）原商業(yè)貸款銀行同意借款申請(qǐng)人辦理商轉(zhuǎn)公貸款手續(xù)并提前結(jié)清貸款；（六）所購(gòu)住房能夠提供抵押擔(dān)保，除原商業(yè)貸款設(shè)定的抵押登記外，無(wú)其他抵押、查封、居住權(quán)設(shè)定等權(quán)利限制情形。

　　我市商轉(zhuǎn)公貸款有幾種辦理方式？各有什么特點(diǎn)？工作人員表示，充分考慮不同家庭的實(shí)際情況，我市商轉(zhuǎn)公貸款有先還后貸和順位抵押兩種方式，借款申請(qǐng)人可根據(jù)自身情況選擇其中一種方式。先還后貸方式，繳存職工在商轉(zhuǎn)公貸款審核通過(guò)后，需自籌資金先行結(jié)清原商業(yè)貸款。該方式流程簡(jiǎn)單、手續(xù)方便、業(yè)務(wù)周期短。該方式相較于順位抵押方式，需先自籌資金；順位抵押方式，繳存職工在未結(jié)清原商業(yè)貸款，且抵押權(quán)人仍為原商業(yè)銀行的情況下，辦理順位抵押登記，住房公積金貸款結(jié)清原商業(yè)貸款。該方式繳存職工無(wú)需自籌全部資金結(jié)清原商業(yè)貸款，可最大限度減少職工籌集資金壓力、降低置換成本。相較于先還后貸方式，環(huán)節(jié)相對(duì)較多、業(yè)務(wù)周期相對(duì)較長(zhǎng)。

　　商轉(zhuǎn)公貸款具體辦理流程是什么？工作人員介紹，采用先還后貸方式，借款人需先提出申請(qǐng)，中心審定貸款額度和期限并告知借款人。借款人30個(gè)工作日內(nèi)結(jié)清原商業(yè)貸款并解除原抵押登記，逾期未完成視同自動(dòng)放棄；借款人持原商業(yè)貸款結(jié)清證明、《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》或《房屋所有權(quán)證》及其他相關(guān)材料與中心及其放款銀行簽訂借款及抵押合同，并辦理貸款相關(guān)手續(xù)，將住房公積金貸款劃入借款人個(gè)人還款賬戶。如采用順位抵押方式，借款人在提出申請(qǐng)后，中心審定商轉(zhuǎn)公貸款額度和期限并告知借款人，原商業(yè)貸款銀行出具《商轉(zhuǎn)公貸款同意書(shū)》、借款人簽署《個(gè)人承諾書(shū)》，中心及其放款銀行與借款人簽訂借款及抵押合同，并辦理貸款相關(guān)手續(xù)；受托銀行與借款人、原商業(yè)貸款銀行到不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)申請(qǐng)辦理順位抵押登記手續(xù)，按順位設(shè)立新的抵押權(quán)，將住房公積金貸款劃入借款人原商業(yè)貸款銀行結(jié)清商業(yè)貸款；借款人配合受托銀行辦結(jié)商業(yè)貸款抵押注銷(xiāo)登記手續(xù)，受托銀行的抵押權(quán)順位相應(yīng)向前。

　　部分市民此前辦理了住房公積金組合貸款中的商業(yè)貸款，能否辦理商轉(zhuǎn)公貸款？工作人員明確表示，商轉(zhuǎn)公貸款只受理純商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)為純公積金貸款，組合貸款中的原商業(yè)貸款不能申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

　　也有市民提出，商業(yè)住房貸款能否轉(zhuǎn)為住房公積金組合貸款？工作人員解答，不可以，原因是商業(yè)住房貸款只能轉(zhuǎn)為純住房公積金貸款，差額部分需借款人自行結(jié)清。

　　商轉(zhuǎn)公的貸款額度、年限、利率與正常住房公積金貸款有沒(méi)有區(qū)別？

　　商轉(zhuǎn)公貸款期限和利率均按照現(xiàn)行市住房公積金個(gè)人住房貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。商轉(zhuǎn)公貸款額度在符合我市住房公積金貸款最高額度相關(guān)規(guī)定的同時(shí)，不得超過(guò)申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)個(gè)人住房商業(yè)貸款的即時(shí)余額（保留到千位整數(shù)）。

　　申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款需要準(zhǔn)備哪些材料？借款申請(qǐng)人應(yīng)提供符合市住房公積金個(gè)人住房貸款政策規(guī)定的貸款資料外，還應(yīng)提供以下資料：個(gè)人住房商業(yè)貸款借款合同、借款借據(jù)、近12個(gè)月的還款明細(xì)及余額單；所購(gòu)住房的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》或《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》復(fù)印件；采用先還后貸方式的借款申請(qǐng)人提供原商業(yè)貸款結(jié)清證明；采用順位抵押方式的借款申請(qǐng)人提供原商業(yè)貸款銀行出具的《商轉(zhuǎn)公貸款同意書(shū)》；其他相關(guān)資料。

　　異地繳存職工可否申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款？工作人員答復(fù)，不可以?，F(xiàn)階段我市商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)僅支持本市繳存職工。

　　此外，市住房公積金中心所有住房公積金貸款業(yè)務(wù)包括商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)均不收取任何費(fèi)用。廣大繳存職工要謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

　?。ㄓ浾?臧波 通訊員 潘麗霞）