今年以來,包括交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、長沙銀行、浙江民泰商業(yè)銀行等在內(nèi)的多家銀行發(fā)布公告稱,將停止發(fā)行部分聯(lián)名信用卡。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,如果聯(lián)名卡的發(fā)行成本較高,而持卡人活躍度、消費(fèi)額度等未能滿足銀行的盈利要求,銀行可能會(huì)選擇停發(fā)以控制成本。在“精耕細(xì)作”的存量競爭時(shí)代,銀行應(yīng)不斷發(fā)力產(chǎn)品創(chuàng)新及運(yùn)營手段,在拉新、促活方面持續(xù)精進(jìn)。
部分聯(lián)名信用卡停發(fā)
根據(jù)浙江民泰商業(yè)銀行發(fā)布的公告,該行將于2024年4月1日起,停止發(fā)行民泰銀行京東聯(lián)名卡(包括民泰銀行京東聯(lián)名標(biāo)準(zhǔn)卡、民泰銀行京東聯(lián)名分期卡、民泰銀行京東出行聯(lián)名卡、民泰銀行京東視娛聯(lián)名卡)。
上述停發(fā)的京東聯(lián)名卡是浙江民泰商業(yè)銀行與京東金融合作、面向細(xì)分客戶推出的信用卡。比如,民泰銀行京東聯(lián)名標(biāo)準(zhǔn)卡主要是面向年輕白領(lǐng),具有網(wǎng)絡(luò)購物和日常刷卡消費(fèi)需求的客戶群體,除該行權(quán)益外搭載京東活動(dòng)權(quán)益,并配有京東商城、京東金融APP等用卡場景。
中國證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),除了浙江民泰商業(yè)銀行之外,今年以來,還有多家銀行發(fā)布停止發(fā)行部分聯(lián)名信用卡的公告。比如,郵儲(chǔ)銀行停發(fā)廣東粵通卡ETC聯(lián)名卡;中信銀行停發(fā)騰訊和平精英聯(lián)名信用卡、家樂福聯(lián)名信用卡;長沙銀行停發(fā)京東金融聯(lián)名信用卡、京東金融愛奇藝聯(lián)名信用卡、京東金融出行聯(lián)名信用卡等。
聯(lián)名信用卡停發(fā)后,客戶所持有的信用卡應(yīng)該怎么處理?對(duì)此,多家銀行在公告中表示,現(xiàn)有卡片在有效期到期之前仍可正常使用。若客戶持有的聯(lián)名信用卡到期,銀行將根據(jù)持卡情況,為客戶核發(fā)銀行發(fā)行的其他類型信用卡。
控制成本或是一大原因
近年來,為了搶占客戶,一些銀行與知名品牌或商家合作,推出聯(lián)名信用卡,這些卡片往往具有獨(dú)特的外觀設(shè)計(jì),并且提供豐富的專屬優(yōu)惠和權(quán)益,如消費(fèi)折扣、積分回饋、會(huì)員特權(quán)等。
不過,也有業(yè)內(nèi)人士指出,聯(lián)名信用卡還存在一些不足。巨豐投顧高級(jí)投資顧問張麗潔認(rèn)為,一方面,由于合作品牌或商家的限制,聯(lián)名信用卡的使用場景可能相對(duì)有限,不一定能滿足所有消費(fèi)者的需求;另一方面,部分聯(lián)名信用卡的年費(fèi)較高,或者需要達(dá)到一定的消費(fèi)額度才能享受優(yōu)惠,這對(duì)一些消費(fèi)者來說可能是負(fù)擔(dān)。
近年來,陸續(xù)有銀行選擇停發(fā)聯(lián)名信用卡,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,控制成本或是一大原因。張麗潔認(rèn)為,如果聯(lián)名卡的發(fā)行成本較高,而持卡人活躍度、消費(fèi)額度等未能滿足銀行的盈利要求,銀行可能會(huì)選擇停發(fā)以控制成本。銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮表示,信用卡“發(fā)卡熱鬧、銷卡落寞”的情形由來已久,新卡推廣一段時(shí)間后伴隨著權(quán)益的降低及交易頻次的減少,銷卡潮迭起,被持卡人與信用卡機(jī)構(gòu)同時(shí)舍棄。
此外,合作期限到期也是原因之一。張麗潔表示,聯(lián)名信用卡是基于銀行與特定商家或品牌的合作協(xié)議而發(fā)行的,一旦協(xié)議到期且雙方?jīng)]有續(xù)簽的意愿,銀行自然會(huì)停發(fā)相關(guān)聯(lián)名卡。中國證券報(bào)記者注意到,有部分銀行在公告解釋停發(fā)聯(lián)名信用卡的原因?yàn)椤皹I(yè)務(wù)策略調(diào)整”“合作期滿”等。
提升服務(wù)能力
近年來,我國信用卡市場增速明顯放緩,步入“精耕細(xì)作”的存量競爭時(shí)代。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行應(yīng)不斷發(fā)力產(chǎn)品創(chuàng)新及運(yùn)營手段,在拉新、促活方面持續(xù)精進(jìn)。
人民銀行發(fā)布的《2023年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,截至2023年三季度末,全國共開立信用卡和借貸合一卡7.79億張,環(huán)比下降1%。自2022年四季度開始,信用卡和借貸合一卡累計(jì)發(fā)卡量已連續(xù)四個(gè)季度下滑。
張麗潔認(rèn)為,銀行應(yīng)深化與現(xiàn)有合作伙伴的關(guān)系,優(yōu)化聯(lián)名信用卡的權(quán)益和服務(wù),提升持卡人的滿意度和忠誠度。銀行可以積極探索新的合作伙伴和合作模式,發(fā)行更多具有創(chuàng)新性和吸引力的聯(lián)名信用卡,以滿足不同消費(fèi)者的需求。此外,銀行還可以通過提升信用卡業(yè)務(wù)的數(shù)字化水平,優(yōu)化用戶體驗(yàn),提高服務(wù)效率,增強(qiáng)競爭力。
蘇筱芮表示,銀行需強(qiáng)化線上平臺(tái)及服務(wù)能力,打造一體化經(jīng)營體系,以“卡片+信用卡手機(jī)應(yīng)用+場景+權(quán)益”為錨,為新增突圍與存量促活帶來良好助力。
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