數(shù)字化轉型加速 金融服務便利性進一步提升

數(shù)字化轉型是金融行業(yè)把握新一輪科技革命和產業(yè)變革新機遇的選擇。去年召開的中央金融工作會議，將數(shù)字金融作為金融五篇文章之一，要求金融機構加快數(shù)字化轉型，提高金融服務便利性和競爭力。

對此，中國人民銀行科技司日前表示，中國人民銀行出臺兩部金融科技發(fā)展規(guī)劃（《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》和《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》），通過創(chuàng)新監(jiān)管工具、開展試點示范、推進提升工程等方式，多措并舉引導金融機構充分發(fā)揮數(shù)字技術和數(shù)據要素的雙輪驅動作用，賦能金融服務提質增效。

據介紹，針對農村地區(qū)金融服務需求，中國人民銀行牽頭實施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，運用科技手段因地制宜打造270多個惠農利民數(shù)字金融樣板，在紓解農業(yè)經營主體融資難題、打通農村普惠金融“最后一公里”、推進“三農”領域金融數(shù)字化轉型等方面取得積極成效。

針對老年、殘障等群體金融服務需求，中國人民銀行指導金融機構推出無障礙金融服務，彌合“數(shù)字鴻溝”。截至目前，全國已有1000多家金融機構累計推出1100余款大字版、語音版等無障礙金融服務客戶端應用程序，有效降低了金融服務門檻。

針對民營、小微企業(yè)金融服務需求，中國人民銀行組織金融機構深化實施金融數(shù)字化轉型提升工程，運用大數(shù)據、人工智能等科技手段，制定基于差異化算法模型的融資方案，把數(shù)字化風控貫穿于貸前調查、貸中審查、貸后檢查全過程，持續(xù)改進授信審批和風險管理模式，不斷提升信貸服務可得性和精準性，賦能金融“活水”精準滴灌民營、小微企業(yè)。

在監(jiān)管部門多措并舉引導下，金融機構充分發(fā)揮數(shù)字技術和數(shù)據要素的雙輪驅動作用，推動服務提質增效。比如，工商銀行將科技發(fā)展戰(zhàn)略從過去的E-ICBC升級為“數(shù)字工行”（D-ICBC），圍繞“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產、數(shù)字技術、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局，推進數(shù)字化轉型；中國人壽持續(xù)實施數(shù)字化轉型，提升金融服務的精準性、便捷性和普惠性，旗下壽險公司2023年整體賠付時效為0.38天；建設銀行圍繞“3R”“4C”藍芯等智能風控重點項目，持續(xù)提升風險防范的自動化、智能化水平……

在談到提升金融機構服務能力時，中國人民銀行行長潘功勝在3月6日十四屆全國人大二次會議經濟主題記者會上表示，深入開展科技、綠色、中小微企業(yè)等金融服務能力提升工程，完善金融機構內部激勵約束機制，提升金融服務的能力、適配性和普惠性；增強金融機構對科技型企業(yè)的風險評估能力，豐富適應高新技術領域特點的金融產品；推動金融機構綠色信貸、綠色債券等產品持續(xù)增長，不斷加大對新能源、綠色低碳轉型等重點領域的資金投入；運用大數(shù)據、人工智能等現(xiàn)代信息技術手段，提高金融服務的技術能力。

中央財經大學教授歐陽日輝認為，數(shù)字金融的發(fā)展要根植于數(shù)字經濟、服務于數(shù)字經濟。數(shù)字金融發(fā)展需要的數(shù)據要素來源于數(shù)字經濟，做好數(shù)字金融這篇大文章，需要在加快發(fā)展數(shù)字經濟的時代背景下，推動數(shù)字金融與數(shù)字經濟的有機融合，數(shù)字技術和數(shù)據要素雙輪驅動，著力提升金融服務實體經濟質效，加快建設金融強國。在農業(yè)、工業(yè)、服務業(yè)等各個行業(yè)各個領域的數(shù)字化進程中，數(shù)字金融只有與實體經濟和傳統(tǒng)產業(yè)深度融合，才能延長產業(yè)鏈條、豐富應用場景、拓展新興市場，不斷催生新產品、新服務、新業(yè)態(tài)、新模式。

也有業(yè)內人士建議，打造數(shù)字金融生態(tài)，要完善數(shù)字金融監(jiān)管體系與監(jiān)督評估機制，加快研發(fā)基于數(shù)字技術的監(jiān)管工具和監(jiān)管平臺，對大模型算法、應用場景等加強監(jiān)控和防范，確保數(shù)字金融發(fā)展堅持服務實體經濟的根本宗旨，符合以人民為中心的價值取向。