《財(cái)米油鹽》｜關(guān)于買車，這三個(gè)文件你了解嗎？

　　車貸辦理不成功，想退訂金被拒絕？最近，網(wǎng)友吳先生在人民網(wǎng)“人民投訴”平臺(tái)“吐槽”了自己買車遇到的煩心事兒。

　　近期，不少商家推出“置換補(bǔ)貼雨”“0首付0利息”等優(yōu)惠活動(dòng)吸引消費(fèi)者，但也出現(xiàn)了混淆概念、捆綁銷售、霸王條款等侵害消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)象。

　　例如，有汽車銷售人員為從金融機(jī)構(gòu)收取返點(diǎn)“盲推”車貸，甚至混淆費(fèi)率、利率概念，故意“套路”消費(fèi)者；有汽車經(jīng)銷商增加保險(xiǎn)等其他強(qiáng)制性收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行捆綁銷售；還有貸款公司專門設(shè)置高額違約金，限制消費(fèi)者提前還款。

　　不可否認(rèn)的是，豐富多元的汽車金融業(yè)務(wù)能夠?yàn)橘徿嚾藴p輕付款壓力、提供購車便利。隨著我國汽車市場(chǎng)需求進(jìn)一步釋放，規(guī)范汽車金融業(yè)務(wù)，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，既是消費(fèi)者的共同呼聲，也是監(jiān)管部門發(fā)力的方向與目標(biāo)。

　　2022年12月，原中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范汽車金融業(yè)務(wù)的通知》明確規(guī)定，應(yīng)當(dāng)充分尊重消費(fèi)者知情權(quán)與自主選擇權(quán)，明確告知消費(fèi)者年化貸款利率及費(fèi)率，不得使用與實(shí)際不符的“免收貸款違約金”“車輛免抵押”等話術(shù)誘導(dǎo)消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品與服務(wù)。

　　2023年7月，國家發(fā)展和改革委員會(huì)等部門印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)汽車消費(fèi)的若干措施》，明確提出加強(qiáng)汽車消費(fèi)金融服務(wù)，加大汽車消費(fèi)信貸支持，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合理確定首付比例、貸款利率、還款期限。

　　今年3月28日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》進(jìn)一步提出，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合新車、二手車、汽車以舊換新等細(xì)分場(chǎng)景，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，適當(dāng)減免汽車以舊換新過程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金，更好支持合理汽車消費(fèi)需求。

　　武漢大學(xué)法學(xué)院教授羅昆表示，面對(duì)權(quán)益受損，消費(fèi)者可以采取投訴、申請(qǐng)調(diào)解和法律訴訟3種方式維權(quán)。對(duì)于事實(shí)清楚、爭議情況簡單的問題可進(jìn)行消費(fèi)投訴；如果消費(fèi)者與車貸機(jī)構(gòu)未能通過協(xié)商達(dá)成和解，可以申請(qǐng)行業(yè)組織或第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解。

　　此外，如果因?qū)贤瑑?nèi)容存在重大誤解而遭遇貸款情形前后不一致、捆綁銷售等問題，律師建議，消費(fèi)者可根據(jù)民法典規(guī)定請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷合同。