存量房貸利率批量調(diào)整的消息如同一股強勁的春風(fēng),吹進(jìn)了千家萬戶。那么,各家銀行具體怎么調(diào)整?哪些購房者能夠享受利率調(diào)整帶來的實惠?調(diào)整后,購房者能得到多大實惠?怎么查詢和辦理?帶著廣大房貸一族的關(guān)切,記者走訪調(diào)查這場金融變革究竟會給人們的生活帶來怎樣的影響和變化?
9月24日,中國人民銀行發(fā)布公告,指導(dǎo)商業(yè)銀行再次下調(diào)存量商業(yè)性個人住房貸款利率。截至10月12日,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等全國性商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布公告,為此次存量房貸利率調(diào)整做好準(zhǔn)備。截至10月14日,我市張家口農(nóng)商業(yè)銀行、張家口銀行等地方主要法人銀行,陸續(xù)發(fā)布批量調(diào)整存量商業(yè)住房貸款利率公告,明確將統(tǒng)一批量調(diào)整存量房貸利率。
1、如何享受?
——商貸和組合貸中的商貸部分
查詢政策可以發(fā)現(xiàn),此次利率調(diào)整針對存量住房貸款,即首套房、二套及以上個人住房,公積金組合貸中的商業(yè)性個人住房貸款部分,符合條件的房貸利率都將調(diào)整為貸款市場報價利率LPR-30BP(LPR下浮0.3個百分點)。
工行張家口分行、張家口農(nóng)商銀行、張家口銀行的工作人員均向記者表示,批量調(diào)整時間為10月25日、10月28日起,調(diào)整工作將于31日前完成。除極個別特殊情況外,在11月還款時,購房者就感受到此次利率下調(diào)的優(yōu)惠。
在適用范圍上,公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分不在此次調(diào)整范圍之內(nèi)。
2、能降多少?
——根據(jù)不同貸款金額、年限等有所區(qū)別
那么,此次調(diào)整,可以讓購房者每月少還多少貸款呢?工行張家口分行相關(guān)人員為記者舉例說明,如小張在我市上半年買了一套住房,當(dāng)前房貸利率為LPR不加點,即3.85%,調(diào)整后房貸利率為LPR-30BP,假設(shè)5年期以上LPR保持3.85%不變,重定價后利率為3.55%(=3.85%-0.3%),比調(diào)整前下降30BP,即0.3%。以貸款金額60萬元、30年期等額本息的房貸為例,調(diào)整前每月還款約為2812 元,調(diào)整后每月還款約為2711 元,小張每月可節(jié)省支出約101 元,總共節(jié)省利息約3.6萬元。
那么前幾年購房的消費者呢?小李在我市有一套住房,當(dāng)前房貸利率為LPR+55BP(貸款發(fā)放時首套房貸利率政策),即4.4%,調(diào)整后房貸利率為LPR-30BP,假設(shè)5年期以上LPR保持3.85%不變,重定價后利率為3.55%(=3.85%-0.3%),比調(diào)整前下降85BP,即0.85%。以貸款金額40萬元、20年期等額本息的房貸為例,調(diào)整前每月還款約為2509元,調(diào)整后每月還款約為2330元,小李每月可節(jié)省支出約179元,總共節(jié)省利息約4.2萬元。
3、怎么辦理?
——分自動調(diào)整和申請轉(zhuǎn)換兩種
多家銀行的工作人員向記者表示,以LPR為定價基準(zhǔn)的存量浮動利率房貸自動調(diào)整,購房時選擇此項利率的消費者無需提出申請或提供材料,此次調(diào)整將于10月25日起統(tǒng)一批量進(jìn)行,也就是說消費者“不跑銀行”即可享受利率下調(diào)。
那么,少量在購房貸款時選擇了固定利率和基準(zhǔn)利率貸款、“二套轉(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)的消費者,怎樣才能享受到此次調(diào)整的福利呢?走訪中記者了解到,客戶可選擇線上或線下申請調(diào)整利率定價方式,轉(zhuǎn)換為LPR浮動利率定價,須于2024年10月23日(含)前,主動向貸款所在行申請辦理,轉(zhuǎn)換為浮動利率貸款后,無需借款人申請,貸款所在行將于2024年10月25日統(tǒng)一進(jìn)行批量調(diào)整,充分滿足客戶利率調(diào)整的便捷性需求。具體轉(zhuǎn)換方式客戶可以咨詢各自貸款銀行。
利率下調(diào)帶來的變化,自己是否已經(jīng)享受,這樣的信息客戶怎樣查詢呢?多家銀行表示,10月31日調(diào)整完成后,將以短信或其他形式通知借款人,消費者也可以通過手機銀行查詢或前往營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行查詢。
隨著10月25日的臨近,房貸一族們正滿懷期待地等待著這一時刻的到來。
【新聞鏈接】
存量住房貸款利率調(diào)整問題梳理
問題1:
銀行在什么時間開展本次存量房貸利率批量調(diào)整?相關(guān)事項在哪里查詢?
以工商銀行公告顯示,符合條件的存量個人住房貸款,于2024年10月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率,批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行,調(diào)整前利息按原合同利率水平計算。工行整理了存量個人住房貸款利率調(diào)整的常見問答,客戶可以通過“中國工商銀行客戶服務(wù)”微信公眾號—“金融-個人貸款”或登錄工行手機銀行查閱。
如有其他疑問,請咨詢貸款服務(wù)行或各貸款服務(wù)行客服電話。
問題2:
哪些存量房貸可參加本次批量調(diào)整?
以浮動利率定價的存量個人住房貸款(包括首套、二套及以上),客戶無需申請,銀行將統(tǒng)一批量調(diào)整。
問題3:
如何查詢我的房貸是浮動利率還是固定利率?
大部分銀行已上線房貸利率調(diào)整預(yù)查詢功能,您可以用借款人手機號登錄銀行手機銀行,進(jìn)入“房貸利率調(diào)整”欄目提前查詢房貸利率調(diào)整情況。
問題4:
基準(zhǔn)利率或固定利率貸款,怎么轉(zhuǎn)為浮動利率?
存量固定利率和基準(zhǔn)利率貸款,客戶需線上或線下向銀行申請調(diào)整利率定價方式,轉(zhuǎn)換為LPR浮動利率定價后,再按上述調(diào)整規(guī)則進(jìn)行利率調(diào)整。
問題5:
符合條件的浮動利率貸款,這次能調(diào)到多少?
LPR-30BP
問題6:
符合條件的貸款,本次調(diào)整需要申請嗎?
不需要。
問題7:
客戶怎么查詢貸款是否首套?
通過手機銀行APP或咨詢貸款服務(wù)行熱線電話。
問題8:
如何知道我的利率調(diào)整結(jié)果?
存量房貸利率調(diào)整后,銀行將通過短信告知客戶利率調(diào)整結(jié)果,客戶可在手機銀行“房貸利率調(diào)整”欄目查詢利率調(diào)整結(jié)果,也可通過手機銀行或網(wǎng)上銀行“貸款-我的貸款”欄目查詢調(diào)整后貸款利率、還款計劃。如客戶對利率調(diào)整事宜存在異議,可在利率調(diào)整后聯(lián)系貸款服務(wù)行。
問題9:
如果我的貸款這次沒來得及辦理固轉(zhuǎn)浮、二套轉(zhuǎn)首套,以后還能辦理嗎?
可以。
各銀行客服熱線
工商銀行:95588
農(nóng)業(yè)銀行:95599
中國銀行:95566
建設(shè)銀行:95533
交通銀行:95559
郵政儲蓄銀行:95580
光大銀行:95595
民生銀行:95568:
華夏銀行:95577
中信銀行:95558
河北省農(nóng)村信用社:96369
張家口銀行:96368
(記者 喬宏玉)
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